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保監會“1+4”系列文件應知應會要點(下)

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文章出處:江蘇保險中介網責任編輯:作者:人氣:-發表時間:2017-08-02 09:32:00

 

為進一步學習貫徹落實“1+4”系列文件,以及《中國保監會關于整治機動車輛保險市場亂象的通知》(保監財險〔2017〕174號)文件精神,我會梳理了文件知識點并開發了自測題庫,供全省保險從業人員學習使用,通過自學測試,以學代練,以練促學,強化對文件精神的理解。微信自測將于7月31日(周一)正式上線,敬請期待!

 

保監會“1+4”系列文件應知應會要點

 

保監會35號文件中,加強消費者權益保護,切實防范群體性事件風險要求?

完善消費者權益保護機制。

加強人身保險產品銷售行為管理。

嚴查違規套取費用。

提高群體性事件的應急處置能力。

保監會35號文件中,嚴查違規套取費用需要重點關注哪些保險業務?

商業車險

農業保險

大病保險

保監會35號文件中,嚴查違規套取費用要防范相關人員利用哪些行為套取費用?

虛假發票

虛假業務

虛假人員

保監會35號文件中,著力摸清風險底數,切實防范底數不清風險要求?

摸清風險底數

防范數據不真實風險

加強監管報告和數據的報送管理

保監會35號文件中要求,摸清風險底數,保險公司主要對哪些系統開展全面清查,摸清公司的主要風險點和風險隱患,真正做到對公司的風險底數心中有數?

財務系統

承保系統

理賠系統

投資系統

信息系統

保監會35號文件中,保險公司需要對哪些數據的真實性開展自查自糾,確保公司數據真實、客觀?

償付能力數據

財務數據

業務數據

保監會35號文件中,加強資本管理,切實防范資本不實風險要求?

防范公司資本被抽逃占用的風險。

切實防范增資來源不合法的風險。

制定符合公司實際的資本規劃。

嚴防利用不當創新、不當工具虛增資本。

保監會35號文件中,加強聲譽風險防范,切實增強輿情應對能力要求?

加強聲譽風險管理

加強風險排查和監測

提升應急處置能力

加強新聞統一發布和歸口管理

保監會35號文件中,健全風險防控工作機制,切實強化責任落實和追究要求?

加強組織領導

強化責任分工

完善信息報告機制

嚴格責任追究

保監會40號文件中,監管部門開展資本真實性專項整治,重點關注股東是否直接或間接通過哪些方式向保險公司投資?

銀行貸款及其他形式的債務資金。

信托資金、委托資金等非自有資金。

利用保險公司投資信托計劃等金融產品的有關資金。

利用保險公司存單質押獲取的資金。

通過質押保險公司股權獲取的資金。

保監會40號文件中,監管部門要組織開展保險資金運用風險排查專項整治工作,全面核查?

保險資產質量和安全性。

投資決策和交易的合規性。

內部控制健全和有效性。

保監會40號文件中,著力整治產品不當創新,堅決清退問題產品,集中整治?

產品創新不規范,炒作概念和制造噱頭。

產品設計偏離保險本源,保障功能弱化。

保監會40號文件中,保險公司、保險中介機構以及保險從業人員銷售誤導行為主要有哪些?

欺騙消費者。

隱瞞與保險合同有關的重要情況。

夸大保險責任或保險產品收益。

以其它金融產品的名義宣傳銷售保險產品。

不履行責任免除及特別約定條款的說明義務。

不告知提前解除合同可能產生損失。

客戶信息失真。

保監會40號文件中,著力整治理賠難,提高理賠服務質量和效率,集中整治哪些行為?

理賠手續繁多。

流程較長。

告知不到位。

未按法定時限核賠給付。

理賠尺度不一。

爭議化解不及時以及服務體驗不佳。

保監會40號文件中,集中整治償付能力數據不真實問題,具體包括?

資產不實。

準備金不實,不按規定的折現率曲線和精算方法及假設進行準備金評估,人為調整利潤或償付能力。

風險綜合評級(IRR)基礎數據不實,不按照規定口徑報送數據、“報喜不報憂”、數據質量偏低。

償付能力信息披露不及時、不真實、不完整等。

保監會40號文件中,中國保監會關于強化保險監管 打擊違法違規行為 整治市場亂象的工作要求?

加強組織領導

堅持“嚴”字當頭

注重長效機制

保監會40號文件中,著力整治違規套取費用,規范市場經營行為,集中整治哪些行為?

違規套取費用,開展不正當競爭行為。

經營農險業務的公司與基層政府部門勾結,通過虛假承保、虛假理賠等方式套取財政補貼資金。

保監會42號文件中,構筑實體經濟的風險管理保障體系包括?

完善社會風險保障功能,發揮實體經濟穩定器作用。

完善農業風險管理機制,推動中國特色農業現代化。

增強保險增信作用,助力小微企業融資和出口企業“走出去”。

發揮保險產品和資金優勢,推動健康和養老產業發展。

保監會42號文件中,完善社會風險保障功能,發揮實體經濟穩定器作用,重點發展與公眾利益關系密切的哪些領域的責任保險?

環境污染

食品安全

醫療責任

校園安全等

保監會42號文件中,引導保險資金服務國家發展戰略包括?

支持供給側結構性改革。

支持“一帶一路”建設。

支持國家區域經濟發展戰略。

支持軍民融合發展和《中國制造2025》。

推進保險資金參與PPP項目和重大工程建設。

保監會42號文件中,創新保險業服務實體經濟形式包括?

創新保險扶貧基金,助力國家脫貧攻堅戰略。

創新再保險和巨災險業務模式,為實體經濟保駕護航。

完善新技術、新業態保險服務,支持實體經濟創新戰略。

保監會42號文件中,改進和加強保險監管與政策引導是指?

逐步調整和優化比例及資本監管。

積極推進差異化監管和分類監管試點。

著力防范和化解重點領域風險隱患。

保監會44號文件中,各級保險監管部門要深入貫徹習近平總書記和黨中央國務院關于加強金融監管、維護金融安全的要求,切實履行好保險監管使命職責要求?

以保護保險消費者權益為根本。

以風險防控為核心。

以推動保險業強化保障功能、服務實體經濟發展為主線。

保監會174號文中,各財產保險公司應樹立科學經營理念,強化合規主體責任要求?

不得忽視內控合規和風險管控,盲目拼規模、搶份額。

不得脫離公司發展基礎和市場承受能力,向分支機構下達不切實際的保費增長任務。

不得偏離精算定價基礎,以低于成本的價格銷售車險產品,開展不正當競爭。

保監會174號文中,各財產保險公司應加強對車險中介業務的合規性管控,履行對中介機構及個人的授權和管理責任,要求?

不得委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動。

不得向不具備合法資格的機構支付或變相支付車險手續費。

不得委托或放任合作中介機構將車險代理權轉授給其他機構。

保監會174號文中,各財產保險公司應加強對第三方網絡平臺合作車險業務的合規性管控,不得委托或允許不具備保險中介合法資格的第三方網絡平臺在其網頁上開展哪些保險銷售活動?

保費試算

報價比價

業務推介

資金支付等

保監會174號文中,財產保險公司向投保人或被保險人提供機動車輛防災減損、道路救援等服務應當如何操作?

在保險單特別約定欄目予以注明,并在中國保險行業協會“財產保險公司產品自主注冊平臺”進行登記。中國保險行業協會應就相關保險單樣本向中國保監會申請備案。

保監會174號文中,各財產保險公司應依法履行保險合同義務,不得以哪些方式損害保險消費者合法權益?

拖賠、惜賠、無理拒賠等方式。

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