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存款保險制度如何影響你的鈔票?該怎么辦?

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文章出處:保險、理財與生活網責任編輯:作者:人氣:-發表時間:2014-12-03 11:13:00

 

(江蘇統一保險代理有限公司編輯部   文章來源:www.rzpeep.tw)

存款保險制度,是一種金融保障制度,由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構,各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費,建立存款保險準備金,當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時,存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款,從而保護存款人利益,維護銀行信用,穩定金融秩序的一種制度。

 

換言之,一旦銀行破產,儲戶的存款還可以要回來,由保險公司進行賠償。

 

存款保險能賠多少?

值得注意的是,在出現意外時,并非所有的存款都會得到賠償。央行規定存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬元。

同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的,實行全額償付;超出最高償付限額的部分,依法從投保機構清算財產中受償。

此外,存款保險的投保人是吸收公眾存款的金融機構而非存款人。

存款保險制度來了,對百姓有啥實際影響?該怎么辦?

1、儲戶不能再停留在“銀行不會倒閉”的老觀念上,要正確認識“銀行也是企業,經營不善一樣會倒閉”——那不是萬能的保險箱,你的錢僅僅是交給他打理而已!

2、不要把雞蛋放在一個籃子里,大額儲蓄存款可多選幾家銀行。如果最高保50萬,那么很簡單——你有100萬最好就存兩家銀行咯!

3、凡是存在中國境內設立的商業銀行、農村合作銀行和農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構的人民幣存款和外幣存款,都算在其中。所以無需因為“有的銀行保有的銀行不保”的困擾而“存款騰挪”。

4、你也不需要像買保險那樣出錢,這筆錢一般銀行出,和我們儲戶沒關系。每個銀行都要為自己的存款買保險,交到名叫“存款保險基金”的機構中,當然了費率也不一樣。

5、不要簡單的以哪家銀行利率高就存哪家銀行,高利率伴隨高風險同樣適用于百姓存款。從長遠看,隨著利率市場化的推進,你還是需要將安全性的考慮放在重要位置。

6、別把理財產品當儲蓄存款,這個是不保的!

7、保險存款制度是為儲戶的存款加上的一層保障,也是風險提示,這意味著銀行不再是絕對安全的港灣,存款并非長久之計。你有100萬,可以分兩家銀行存,可是如果1000萬呢?明顯分20家銀行太麻煩——還得學著去投資去理財呀。

8、咦,是不是怕了呀,感覺好危險的樣子!實際上,正好相反,存款保險制度無論是從立法來講,還是從加強對金融機構的市場約束來說,都是加強和完善對存款人的保護,使存款人的存款更安全!

 

附解讀:存款保險為利率市場化打開空間

1、存款保險制度在保障儲戶利益、防范系統性金融風險和創造公平競爭環境有積極作用。

2、存款保險制度覆蓋境內所有存款類金融機構,有助于存款保險公司籌集到充足資金,也使得經營穩健的銀行有動力去監督經營激進銀行。

3、采取限額保障制度和差額費率,鼓勵銀行進行穩健經營,50萬元的最高償付限額相當于人均GDP12倍,高于國際通行的2-5倍。但逆向選擇和道德風險依然存在,存款得到保障后,儲戶更關注存款利率,可能造成經營穩健銀行被擠出。

4、存款保險為民營銀行和存款利率市場化打開空間,存款的限額保護意味著存款會流向經營穩健的國有行和部分股份制銀行,也會提升公眾保險意識,使部分存款轉而配置保險。

 

5、存款保險公司有配債需求,短期利好于部分高等級債和利率債,但中期看,存款利率市場化提升銀行負債成本,對債券是利空。

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