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保監會“1+4”系列文件應知應會要點(上)

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文章出處:江蘇保險中介網責任編輯:作者:統一代理人氣:-發表時間:2017-07-31 13:44:00

 

 

 

 

 

 

  背 景 

黨的十八大以來,保險業實現了持續較快增長,保障能力不斷增強,服務實體經濟能力不斷提升,但仍然面臨多重因素共振、多重風險交織的復雜局面。近期,中國保監會陸續出臺了《中國保監會關于進一步加強保險監管 維護保險業穩定健康發展的通知》、中國保監會關于進一步加強保險業風險防控工作的通知》、《中國保監會關于強化保險監管 打擊違法違規行為 整治市場亂象的通知》、《中國保監會關于保險業支持實體經濟發展的指導意見》、《中國保監會關于彌補監管短板構建嚴密有效保險監管體系的通知》等系列文件,明確了當前和今后一個時期強監管、治亂象、補短板、防風險、服務實體經濟的任務和要求。

為進一步學習貫徹落實“1+4”系列文件,以及《中國保監會關于整治機動車輛保險市場亂象的通知》

(保監財險〔2017〕174號)文件精神我會梳理了文件知識點并開發了自測題庫,供全省保險從

業人員學習使用,通過自學測試,以學代練,以練促學,強化對文件精神的理解。

 

保監會“1+4”系列文件應知應會要點

 

“1+4”系列文件是指?

1是:中國保監會關于進一步加強保險監管 維護保險業穩定健康發展的通知(保監發〔2017〕34號)

 

4是:中國保監會關于進一步加強保險業風險防控工作的通知(保監發〔2017〕35號)

 

中國保監會關于強化保險監管 打擊違法違規行為 整治市場亂象的通知(保監發〔2017〕40號)

 

中國保監會關于保險業支持實體經濟發展的指導意見(保監發〔2017〕42號)

 

中國保監會關于彌補監管短板構建嚴密有效保險監管體系的通知(保監發〔2017〕44號)

當前保險業風險和問題產生的原因

部分保險機構急功近利、貪快求全。

保險業改革經驗不足。

保險監管制度和實踐中還存在一些短板。

保監會34號文指出:當前和今后一段時期保險監管的四項主要任務。

強化監管力度,持續整治市場亂象。

補齊監管短板,切實堵塞監管制度漏洞。

堅持底線思維,嚴密防控風險。

創新體制機制,提升保險服務實體經濟能力和水平。

保監會35號文指出:切實防范八類風險,增強一個能力。

完善流動性風險管理體系,切實防范流動性風險。

加強保險資金運用管理,切實防范保險資金運用風險。

完善公司治理管理體系,切實防范戰略風險。

密切跟蹤關注各類新型保險業務,切實防范新業務風險。

加強外部風險摸排和管理,切實防范外部傳遞性風險。

加強消費者權益保護,切實防范群體性事件風險。

著力摸清風險底數,切實防范底數不清風險。

加強資本管理,切實防范資本不實風險。

加強聲譽風險防范,切實增強輿情應對能力。

保監會40號文指出:著力整治8個市場亂象

著力整治虛假出資,切實解決資本不實問題。

著力整治公司治理亂象,提升治理機制有效性。

著力整治資金運用亂象,堅決遏制違規投資、激進投資行為。

著力整治產品不當創新,堅決清退問題產品。

著力整治銷售誤導,規范銷售管理行為。

著力整治理賠難,提高理賠服務質量和效率。

著力整治違規套取費用,規范市場經營行為。

著力整治數據造假,摸清市場風險底數。

保監會42號文要求:支持實體經濟發展的三項總體要求:

堅持服務國家戰略和實體經濟的導向。

堅持改革創新的理念。

堅持發揮市場在資源配置中的決定性作用。

保監會42號文要求:支持實體經濟發展的四項重要政策措施:

構筑實體經濟的風險管理保障體系。

引導保險資金服務國家發展戰略。

創新保險業服務實體經濟形式。

改進和加強保險監管與政策引導。

保監會44號文要求:堵塞制度漏洞,強化監管薄弱環節過程中要做到“四個堅持”“四個強化”:

堅持目標導向,強化為民監管。

堅持問題導向,強化源頭監管。

堅持統籌協調,強化系統監管。

堅持依法公正,強化從嚴監管。

保監會44號文要求:堵塞抓住重點領域,堵塞制度漏洞

健全公司治理監管制度。

嚴格保險資金運用監管。

深化償付能力監管制度全面實施。

夯實保險產品管理制度。

完善保險中介市場監管制度。

推動保險消費者權益保護制度體系建設。

完善高管人員管理制度。

提升新型業務監管水平。

保監會44號文要求:堵塞完善監管機制,強化薄弱環節:

加強監管機制的協調統一。

加強前段審批與后段監管的協同。

加強監管基礎設施建設。

加強非現場監管與現場檢查聯動。

加大行政處罰和信息披露力度。

強化司法手段運用。

落實問責機制。

提升監管干部隊伍素質能力。

保監會34號文件中要求強化監管力度,持續整治市場亂象,將把哪些異常機構作為監管重點?

業務擴張激進

風險指標偏離度大

保監會34號文件中要求強化監管力度,持續整治市場亂象,將在哪些方面進行必要的限制?

市場準入

產品審批備案

高管核準等方面

保監會34號文件中要求強化監管力度,持續整治市場亂象,對重點關注的公司哪些行為實施全面清查?

有無違規資金運用

股東虛假注資

公司治理失效

信息披露不實等問題

保監會34號文件中創新體制機制,提升保險服務實體經濟能力和水平要求?

充分發揮保險風險管理與保障功能。

創新保險產品和業務模式。

助力公共治理體系建設與社會保障體系完善。

保監會34號文件中,做好當前保險監管工作的總體要求應該?

要勇于擔當

要落地見效

要強化問責

保監會35號文件中,完善流動性風險管理體系,切實防范流動性風險,要求:

健全流動性管理制度機制。

加強流動性風險管理和監測。

完善應急處置機制。

風險防范關口前移。

強化股東的流動性風險管理責任。

保監會35號文件中,健全流動性管理制度機制,有哪些要求?

建立完善流動性風險管理的目標、風險容忍度和風險限額。

制定流動性風險管理策略和具體管理制度。

做好流動性風險管理。

保監會35號文件中,保險公司要加強對流動性風險的監測,需要充分考慮哪些因素對公司流動性的影響?

產品停售

業務規模下降

退保和滿期給付等因素

保監會35號文件中,加強保險資金運用管理,切實防范保險資金運用風險。

切實加強資金運用依法合規管理。

建立審慎穩健的投資運作機制。

嚴禁違規開展資金運用關聯交易。

防范重點領域的投資風險。

加強資金運用信息報送和披露。

保監會35號文件中,保險公司要嚴格遵守保險資金關聯交易各項監管。

不得通過投資多層嵌套金融產品等手段隱匿或轉移資金去向

不得通過“抽屜協議”“陰陽合同”等形式繞開監管要求

不得通過各類資金運用形式變相向股東或關聯方輸送利益

保監會35號文件中,完善公司治理管理體系,切實防范戰略風險。

科學制定戰略規劃

完善公司治理體系

加強股東管理

加強關聯交易的管理

保監會35號文件中,保險公司要健全“三會一層”的治理體系,“三會一層”指的是?

股東大會

董事會

監事會

管理層

保監會35號文件中,密切跟蹤關注各類新型保險業務,切實防范新業務風險,要求:

加強新業務風險研判

嚴控信用保證保險業務風險

嚴防互聯網保險風險

保監會35號文件中,保險公司要高度重視互聯網保險風險,認清其風險聚集和擴散的可能性,具體要求:

防范互聯網跨界業務風險,不得與不具備經營資質的第三方網絡平臺開展互聯網保險業務。

 

嚴控與存在提供增信服務、設立資金池、非法集資等情形的網貸平臺合作,避免風險向保險領域傳遞。

 

進一步完善風控手段,提高風險識別和監測水平,審慎開展網貸平臺信用保證保險業務。

保監會35號文件中,加強外部風險摸排和管理,切實防范外部傳遞性風險,要求:

加強外部環境研判

建立風險緩釋和衰減機制

防范重點領域的外部傳遞性風險

 

 

 

 

 

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