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為子女買保險 誰是“受益人”

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文章出處:網責任編輯:作者:人氣:-發表時間:2013-04-17 17:48:00

  近日,山東淄博的馬女士打算給剛滿周歲的女兒買份重大疾病保險,根據規定,保險受益人可寫孩子,也可以寫除孩子以外的其他人。馬女士咨詢:“為子女買的保險,受益人究竟該寫誰?”筆者了解到,人身保險的受益人是指人身保險合同中,由被保險人或者投保人指定的,享有保險金請求權的人。受益人一般分為“身故受益人”和“生存受益人”。身故受益人是指在保險合同中由被保險人或投保人指定,在被保險人死亡后有權領取保險金的人,一般會在人身保險合同列明。父母為子女買保險,身故受益人一般為家長,而生存受益人一般是被保險人本人。回到上述問題,當投保人周女士的女兒發生重大疾病時,保險金受益人為其女兒。

  據了解,一般情況下,身故受益人可以根據一定規則選擇指定。如果子女未成年,一般情況下,受益人可指定為父母自己(即被保險人的監護人)。在孩子成年成家后,可根據情況將受益人進行變更。保險專家提醒,一般而言,父母在為子女買保險時,一定是把保險作為自己一份愛的傳承,給予自己的下一代,希望最終受益人是子女,即被保險人,而不是首要關注自己可以從中獲得多少回報。

  生存受益人一般就是被保險人,原則上是固定不變的,而身故受益人并不一定是固定不變的,可以按照一定的規則隨時進行變更。對于某些長期險,身故受益人的變更往往是必然的。根據《保險法》規定,指定身故受益人先于被保險人死亡,沒有指定其他身故受益人時,保險金作為被保險人的遺產支付給法定繼承人。如父母為子女購買長期險(保障期限往往長達幾十年),在子女未成年時,身故受益人可以指定為父母,當子女成年成家后,身故受益人完全可以變更為子女的配偶或其子女。

  專家介紹,作為身故受益人,如果父母沒有生存至保障期滿,而投保人或被保險人又未及時變更這份保單的身故受益人,則身故受益人將自動變更為被保險人的法定繼承人(可能是被保險人的配偶或子女),即有可能是投保人的孫輩。可謂一張保單延續了三代人的責任與關愛。在投保時,父母就應考慮到這一點,不應把自己定位為永遠的受益人,而應把保險作為一份留給子女持續的關愛。

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